大額存單搶瘋了是什么情況
大額存單搶瘋了是什么情況?這是真的嗎?具體情況大家知道嗎?什么是大額存單?一年的利率是多少?下面是小編整理的關(guān)于大額存單搶瘋了是什么情況，歡迎閱讀!
大額存單搶瘋了是什么情況
大額存單利率也下調(diào)!6月以來，柳州銀行、桂林銀行等多家銀行調(diào)降大額存單利率。不過，中小銀行的大額存單利率仍高于大型銀行。值得一提的是，不少上市公司也加入搶購大潮。
今年以來，隨著存款利率的不斷下行，大額存單也無所幸免。據(jù)記者注意，在市場上國有大行大額存單利率不僅較難看到3%以上產(chǎn)品蹤跡，甚至對消費(fèi)者而言，搶購難度也有所增加。
整體來看，目前，中國銀行、工商銀行等國有大行普遍大額存單的利率為，定存1-3個月在1.59%-1.6%左右，一年期利率為2%，2年期為2.35%，3年期為2.9%，5年期為2.95%。
盡管股份制銀行、中小銀行等在大額存款利率上相對“實惠”，但這種優(yōu)勢在今年也有所減弱。近期，不少中小銀行相繼發(fā)布公告表示，對大額存款利率給予下調(diào)。
例如，柳州銀行近期發(fā)布公告表示，6月30日對個人大額存單執(zhí)行利率進(jìn)行調(diào)整。調(diào)整后，1年期大額存單執(zhí)行利率由2.3%調(diào)整為2.25%，2年期的個人大額存單執(zhí)行利率由2.9%調(diào)整為2.8%，3年期、5年期的個人大額存單執(zhí)行利率分別由3.55%、4.05%調(diào)整為3.45%、3.95%。
桂林銀行于6月21日調(diào)整大額存單利率，調(diào)整后，1年期、2年期、3年期、5年期的大額存單利率分別為2.20%、2.80%、3.45%、3.95%，均較此前下調(diào)了10bp。此外，成都銀行6月份也下調(diào)了3年期大額存單利率5bp至3.25%。
某國有大行支行從業(yè)人員對《中國基金報》記者透露，現(xiàn)在不僅大額存款利率有所下調(diào)，甚至產(chǎn)品發(fā)行上也較以往少了很多。“相比往年，現(xiàn)在很少能夠發(fā)行3、5年等中長期產(chǎn)品。”
什么是大額存單
1、大額存單，是由存款類金融機(jī)構(gòu)面向個人、企業(yè)等發(fā)行的一種大額存款憑證。我國大額存單于2015年6月15日正式推出，以人民幣計價。
2、大額存單比同期限定期存款有更高的利率，大多在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮40%左右，而定期存款一般最高上浮在30%左右。
3、2015年6月2日，央行宣布推出大額存單，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)可面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行記賬式大額存款憑證，并以市場化方式確定利率。當(dāng)時設(shè)立的門檻是：個人投資人認(rèn)購的大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬元，機(jī)構(gòu)投資人則不低于1000萬元。大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。
4、與一般存單不同的是，大額存單在到期之前可以轉(zhuǎn)讓，也可以抵押。換句話說，它不僅比定期存款利率高，還有流動性，變現(xiàn)能力強(qiáng)。
大額存單可三個月起存嗎
大額存單可以三個月起存。如果想去存三個月的大額存單，那就去銀行找三個月的大額存款存入就可以了，大額存單的期限是比較的多，有1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年、5年等9個品種。
在存大額存單的時候要注意不要提前取出，因為提前取出是會損失收益的，最好是多久不用的存單就存多長的時間，比如說：如果一年不用的閑錢就存一年期的大額存單。
5萬可以存大額存單嗎
5萬不可以存大額存單。首先要清楚什么叫大額存單和什么叫大額存款，大額存單一般是指門檻比較高的，最少是20萬起步，所以5萬不可以存大額存單，而大額存款不同銀行的規(guī)定是不一樣的。
比如說：對于一些大銀行來說，100萬或者以上才算大額存款，但是對一些小銀行來說，有可能存五萬就是大額存款了，所以銀行不一樣，其規(guī)定不一樣，就會有不同的區(qū)別。
央行下調(diào)大額存單門檻的意義及影響
在美元加息之年，國家吸取了去年股災(zāi)和今年年初“股匯雙殺”的教訓(xùn)，開始抑制資產(chǎn)泡沫，主要手段有兩個：第一，砸爛各種“賭場”，比如瘋狂的債市、期市等;第二，防止熱錢聚集、結(jié)盟，比如清理整頓P2P和私募基金等。其最終目標(biāo)是，讓資金流入實體經(jīng)濟(jì)，降低市場中的真實利率。在這種背景下，要給熱錢出路。股市不溫不火，債市、期貨市場降溫，大額存單就登場了。
大額存單可以吸引各種熱錢，包括銀行的理財資金，解決理財資金暴增和由此帶來風(fēng)險問題。大額存單如果火熱起來，不僅可以給熱錢一個去向，還可以降低市場中的利率水平，讓市場變得更加有序。
整體而言，目前大額存單業(yè)務(wù)比較清淡，央行此次降低門檻有激活這項業(yè)務(wù)的意圖。長遠(yuǎn)看，除了降低門檻，還應(yīng)該在轉(zhuǎn)讓、抵押等方面出臺措施，方便投資者。如果能在交易所上市，效果就會好很多。
大額存單的優(yōu)劣勢比較
(一)安全等級(五星為滿分)
1、國債受國家信用擔(dān)保，在所有理財產(chǎn)品中安全等級最高，只有國家破產(chǎn)了才有可能虧損。
2、定存和大額存單實際上是一回事，都屬于銀行存款，受存款保險條例保護(hù)，即使銀行破產(chǎn)了，50萬元以內(nèi)也可以得到全額賠付。值得注意的是，在銀行存款容易受到工作人員的誤導(dǎo)，因此會發(fā)生存款變保險、貼息存款導(dǎo)致存款失蹤等情況。
3、銀行理財分為5個風(fēng)險等級，其中絕大部分為1、2級，產(chǎn)品虧損的可能性極低，在1%以下，目前行業(yè)仍無法打破銀行剛性兌付的現(xiàn)象。
(二)購買起點(diǎn)
從門檻上來看，定存和國債的門檻都比較低，分別為50元、100元，銀行理財?shù)馁徺I起點(diǎn)為5萬元，相對較高，而大額存單更是面向少數(shù)高凈值群體的產(chǎn)品，此前，個人投資者購買起點(diǎn)高達(dá)30萬元，很少人能達(dá)到這個門檻。
(三)期限與收益率
從期限上來看，國債只有3年和5年兩種期限，且都比較長;銀行定存和大額存單期限分別有6個和9個檔次，可選余地較多，但大額存單不是每個銀行都有9種期限;銀行理財與其它三類產(chǎn)品不同，期限通常不是整數(shù)，大多在1個月到1年之間，極少數(shù)為2年和3年的，種類最為豐富。
收益率方面
1、國債利率是固定的，無論在哪個銀行辦理，三年期和五年期都分別為4%和4.42%。
2、定存在不同銀行的利率差別較大，一般一年期存款較基準(zhǔn)利率上浮30%左右，兩年期及以上期限存款利率上浮幅度普遍在20%以內(nèi)，大部分情況下定存利率低于國債利率，只有個別小銀行上浮幅度較大，利率會高于國債。
3、大額存單利率趨同化較為嚴(yán)重，絕大部分銀行都較基準(zhǔn)利率上浮40%，普遍略高于定存利率但低于國債利率，也有個別銀行上浮幅度會在50%左右，但很少見。
4、銀行理財?shù)钠骄找媛蕜偟?%，但是不同銀行、不同類型的理財產(chǎn)品收益差別較大，如果是城商行發(fā)售的非保本浮動收益類理財產(chǎn)品，4.5%左右甚至更高還是可以買到的。
(四)流動性
1、國債可以提前支取，持有時間不滿6個月不計息，滿6個月不滿24個月按票面利率計息并扣除180天利息，滿24個月不滿36個月按票面利率計息并扣除90天利息;持有第六期滿36個月不滿60個月按票面利率計息并扣除60天利息。此外，提前兌取還要收取1‰。雖說可以提前支取，但是并不劃算，如果持有不滿半年還要倒貼利息。
2、定存可以隨時支取，但是未到期前支取均要按活期利率計息，即使只差1天也是如此。
3、大額存單可以提前支取，大部分銀行可以享受部分定期利息，比定存有優(yōu)勢。
4、銀行理財?shù)牧鲃有宰畈睿似?發(fā)銀行和浙商銀行曾試水轉(zhuǎn)讓機(jī)制，國內(nèi)其它銀行的理財產(chǎn)品均不可提前贖回或轉(zhuǎn)讓，只能持有到期。